(первое чтение) О проекте федерального закона № 115185-5 "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года"

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

к проекту федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»

Возникшая финансовая нестабильность требует поиска адекватного решения для самостоятельной задачи - урегулирования проблем отдельных банков, как правило, крупных, банкротство которых может представлять собой системную угрозу для банковского сектора, интересов кредиторов и социальной стабильности.

В этой связи существующая система рыночной ответственности за результаты деятельности банка и полномочия надзорного органа, рассчитанные на спокойную экономическую ситуацию, требуют дополнения специальными процедурами вмешательства государственных органов, рассчитанными на кризисный период. Такой подход соответствует мировой практике, был опробован в России после финансового кризиса 1998 г.
Предлагаемый к рассмотрению законопроект содержит набор необходимых дополнительных инструментов по предупреждению банкротства банков. Приоритетом при их применении является сохранение активов проблемного банка в обороте, защита интересов кредиторов и обеспечение системной стабильности путем перехода банка (его активов и обязательств перед кредиторами) под контроль нового инвестора без отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
Выполнение новых функций по предупреждению банкротства банков и соответствующую организационную работу предлагается поручить Агентству по страхованию вкладов (далее - АСВ). Такая работа будет вестись в тесном взаимодействии и под контролем Банка России.
Законопроектом предусмотрено необходимое финансирование деятельности по предупреждению банкротства банков. Помимо средств новых инвесторов, в качестве «последнего резерва» также предлагается использовать средства федерального бюджета, фонда страхования вкладов и Банка России. В этой связи предполагается сделать взнос Российской Федерации в имущество АСВ в размере до 250 млрд. руб., а также предусмотреть возможность предоставления Банком России кредитов АСВ на срок до 5 лет без обеспечения.
Законопроект предусматривает, что специальные процедуры предупреждения банкротства банков (с использованием государственных средств) применяются Банком России в каждом конкретном случае. Соответствующее решение может быть принято по результатам работы наблюдателей, направленных Банком России в банк, и оценки ими реального положения дел.
Предлагаются следующие основные процедуры:
1) проведение рекапитализации банка за счет средств новых инвесторов;
2) в случаях, когда инвестор временно отсутствует (например, в связи со сложной ситуацией на рынке), в качестве резервного варианта предусматривается рекапитализация банка за счет государственных средств и его последующая продажа;
3) перевод в другой, финансово устойчивый банк, обязательств проблемного банка перед кредиторами с одновременной передачей активов на эквивалентную рыночную стоимость (после этого проблемный банк может быть ликвидирован);
4) выкуп активов банка (в том числе неработающих, долгосрочных, не приносящих доход).
Указанные процедуры в различных сочетаниях могут применяться для двух сценариев.
Первый между новым инвестором и старыми владельцами банка достигнуто соглашение о продаже банка. В этом случае инвестору и (или) банку со стороны АСВ может быть оказана финансовая помощь, например, выдан кредит и осуществлен выкуп у банка активов, не приносящих доход.
Второй сценарий действия при отсутствии нового инвестора. В этом варианте над проблемным банком Банком России временно может быть установлен административный контроль. В его рамках предусмотрена процедура принудительного приведения капитала банка в соответствие с величиной его собственных средств (при отрицательных значениях капитал списывается до одного рубля), приостановление полномочий органов управления банка и их передача временной администрации. Полномочия временной администрации передаются АСВ.

После уменьшения капитала временной администрацией может быть принято решение о его увеличении. Дополнительная эмиссия акций (вклад) может быть сразу выкуплена инвестором, либо на период поиска инвестора в капитал банка вправе временно войти АСВ. Для последнего случая предусмотрена процедура быстрого выхода из капитала: при получении предложения о продаже акций (долей) АСВ обязано выставить их на торги; цена реализации не должна быть ниже большей из двух величин: стоимости чистых активов банка или расходов АСВ по предупреждению его банкротства.

Проектом предусмотрена возможность перевода в другой банк обязательств проблемного банка перед кредиторами с одновременной передачей активов на эквивалентную стоимость. Данная мера позволяет сохранить активы банка в обороте, обеспечить кредиторам быстрый доступ к их средствам и системе расчетов. Обязательства перед кредиторами передаются в соответствии с их очередностью, допускается также передача застрахованной части обязательств. В последнем случае при превышении страховой ответственности над стоимостью отчуждаемых активов за счет фонда страхования вкладов возможна выплата компенсации банку-приобретателю, а также кредиторам проблемного банку в целях справедливого удовлетворения оставшихся требований. Подобный механизм широко используется в мировой практике.
Проводимые АСВ мероприятия должны быть включены в план участия АСВ в предупреждении банкротства банка. Указанный план подлежит согласованию с Комитетом банковского надзора Банка России.
Предполагается, что положения законопроекта вступят в силу со дня официального опубликования Федерального закона и будут применяется до 31 декабря 2011 года включительно.
Кроме того предполагается, что положения Федерального закона от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», Федерального закона от 8 февраля 1998 года № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», Федерального закона от 8 августа 2001 года № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», Федерального закона от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и Федерального закона «О банках и банковской деятельности» будут применятся с учетом положений законопроекта.