(первое чтение) О проекте федерального закона № 850897-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" в части совершенствования мер по предупреждению мошенничества в сфере заемных средств" (первое чтение)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в части совершенствования мер по предупреждению мошенничества в сфере заемных средств»

В Российской Федерации фиксируется устойчивая тенденция роста преступлений, связанных с мошенничеством в сфере заемных средств, особенно совершаемых с использованием цифровых технологий. В условиях стремительной цифровизации финансовых услуг злоумышленники все чаще применяют методы социальной инженерии, технологии подмены данных, несанкционированный доступ к банковским системам, а также иные схемы, направленные на хищение денежных средств граждан.
В 2024 году в России наблюдается рост телефонного мошенничества, связанного с заемными средствами. Согласно данным Центрального банка России, в III квартале 2024 года банки отразили 16,1 млн атак кибермошенников на счета клиентов и предотвратили хищение 4,9 трлн рублей, похищено злоумышленниками денежных средств граждан на сумму 9.3 млрд рублей. По данным МВД, в 2024 году ущерб от их действий в России составил 136 млрд рублей.
Действующее законодательство содержит общие положения, регулирующие обязанности кредитных организаций по обеспечению безопасности финансовых операций. В настоящее время отсутствуют единые обязательные требования к механизмам предупреждения мошенничества, что приводит к различиям в практике противодействия преступлениям среди кредитных организаций. Клиенты банков зачастую недостаточно информированы о возможных рисках мошенничества и способах защиты персональных данных, что способствует их вовлечению в преступные схемы. Также отсутствует прозрачный механизм оценки деятельности кредитных организаций в сфере предотвращения мошенничества, что снижает их заинтересованность в активном внедрении передовых мер безопасности.
Законопроект направлен на устранение правовых пробелов и создание эффективных механизмов защиты заемщиков и кредитных организаций от мошеннических действий. Вносимые изменения закрепляют за Банком России полномочия по разработке и реализации мер, направленных на предотвращение мошенничества в сфере заемных средств, в том числе в цифровом пространстве. Законопроектом предлагается утвердить критерии оценки частоты и масштаба мошеннических действий, выявляемых кредитными организациями, что позволит сформировать рейтинг безопасности банков и повысить уровень защиты заемщиков.
При этом рейтинг кредитных организаций не является инструментом административного воздействия или санкционной меры, а выполняет исключительно информационную функцию. Его цель – предоставить гражданам и субъектам бизнеса дополнительные сведения о деятельности кредитных организаций в сфере предотвращения мошеннических действий. Такой подход позволит заемщикам осознанно подходить к выбору финансовых учреждений и повысит уровень доверия к банковской системе без создания дополнительных административных барьеров для бизнеса.
Банк России уже ведет систематизированную отчетность, связанную с незаконными операциями по заемным средствам, включая случаи получения займа без согласия клиента. В ежегодных и ежеквартальных обзорах публикуются данные о выявленных преступных схемах, механизмах защиты и динамике мошеннических действий в банковском секторе. Введение законопроекта упорядочивает существующую практику мониторинга мошеннических операций, усиливает аналитическую деятельность регулятора и делает информацию о мошенничестве более доступной для граждан и финансовых организаций.
Кредитные организации должны будут внедрять внутренние процедуры и технологии, направленные на выявление, предотвращение и пресечение мошенничества, включая анализ подозрительных операций и применение усиленных механизмов аутентификации клиентов. Одновременно банки будут обязаны проводить системное информирование заемщиков о возможных рисках мошенничества, методах защиты персональных данных и безопасном использовании банковских услуг.
Принятие законопроекта обеспечит комплексное регулирование в сфере предотвращения мошенничества, создаст дополнительные стимулы для кредитных организаций по усилению механизмов защиты клиентов и позволит сократить объем финансовых потерь граждан от преступных действий. Реализация предусмотренных положений повысит осведомленность заемщиков о мошеннических схемах, усилит ответственность кредитных организаций за предотвращение преступлений в финансовой сфере, а также сформирует эффективную систему мониторинга и контроля за мошенничеством в банковском секторе. В результате будет повышен уровень доверия граждан к финансовым институтам и обеспечена защита их прав в условиях цифровой экономики.