(первое чтение) О проекте федерального закона № 259400-5 "О внесении изменений в Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации" (об увеличении максимального размера возмещения по вкладам)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

к проекту федерального закона
«О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Система страхования вкладов в любой стране мира является краеугольным камнем, обеспечивающим устойчивость национальной банковской системы.
Создание в Российской Федерации системы страхования вкладов оказало самое благоприятное влияние на российскую банковскую систему. В октябре 2008 года максимальный размер страхового возмещения по вкладам в банках Российской Федерации был увеличен до 700000 рублей, что позволило в разгар финансового кризиса не допустить массовой паники среди вкладчиков, и уже в декабре согласно данным ЦБ банки смогли дополнительно привлечь около 400 млрд. рублей.

Вместе с тем, отечественные банки по прежнему остаются в менее выгодном положении по сравнению с зарубежными кредитными организациями. В США уровень страховых возмещений по вкладам в 2008 году был увеличен со 100 тыс. долларов до 250 тыс. долларов. В ЕС аналогичный уровень был повышен до 50 тыс. евро. Более высокий уровень страхового возмещения в зарубежных банках стимулирует отток средств вкладчиков из российских банков.

Кроме того, практика функционирования системы обязательного страхования вкладов выявила несовершенство принципа стопроцентного возмещения по вкладам. Реализация принципа стопроцентного возмещения по вкладам способствует росту доли вкладов в банках, проводящих рискованную политику и предлагающих процентные ставки значительно выше ставки рефинансирования, поскольку эффективные механизмы, стимулирующие вкладчиков к выбору более надежного банка, отсутствуют. В связи с чем, представляется целесообразным переход к системе частичного страхового возмещения по крупным вкладам.
В действующей редакции Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещению подлежит 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700000 рублей.

Настоящим законопроектом предлагается увеличить размер страховых возмещений по вкладам в банках Российской Федерации до уровня, сопоставимого с европейским. Гарантированное страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 1 500 000 рублей. Частичное страховое возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в размере 90 процентов суммы вкладов в банке, превышающей 1 500 000 рублей, но в совокупности не более 2 500000рублей, в случае, если значение процентной ставки по договору банковского вклада на момент открытия вклада не превышало ставку рефинансирования Банка России плюс пять процентных пунктов по вкладам в рублях и ставку ЛИБОР плюс пять процентных пунктов по вкладам в иностранной валюте.

В целях создания равноценных условий для вкладчиков банков, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов, предлагается внести аналогичные изменения в статью 6 Федерального закона «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Переход к принципу частичного страхового возмещения приведет к тому, что вкладчики будут более ответственно относиться к выбору кредитной организации, и способствует снижению суммарной величины страховых возмещений по вкладам, выплачиваемых Государственной корпорацией “Агентство по страхованию вкладов” при наступлении страховых случаев.

Увеличение уровня страховых возмещений по вкладам и ограничение процентной ставки для вкладов, по которым выплачивается страховое возмещение в сумме более 1500000 рублей, позволит российской банковской системе привлечь дополнительные финансовые ресурсы от населения, снизить общую стоимость кредитных ресурсов для экономики и способствует снижению будущих расходов федерального бюджета по дополнительной капитализации банков в Российской Федерации.