(3 чтение) О проекте федерального закона № 544335-5 "О признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (в части исключения критерия доходности банка из числа критериев, на основании которых финансовая устойчивость банка – участника системы страхования вкладов признается недостаточной)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

к проекту федерального закона «О признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов
Российской Федерации»

Проектом федерального закона «О признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее законопроект, Закон) предусматривается исключение из числа обязательных критериев, на основании которых в целях статьи 48 Закона финансовая устойчивость банка участника системы страхования вкладов признается Банком России недостаточной, критерия, касающегося доходности банка (наличие у банка на две отчетные квартальные даты подряд неудовлетворительной оценки по группе показателей оценки доходности, пункт 3.1 части 3 статьи 48 Закона).
Законопроект нацелен на решение потенциальной проблемы вынужденного введения Банком России запрета на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и открытие банковских счетов физических лиц по жизнеспособным банкам, имеющим оценку «неудовлетворительно» только по группе показателей оценки доходности. Введение указанной меры может негативным образом сказаться на финансовой устойчивости банка, в отношении которого данная мера введена. Это обусловлено тем, что запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и открытие банковских счетов физических лиц в общем случае не только значительно сужает возможности банков по привлечению средств (вклады физических лиц являются одним из основных источников фондирования банков), но и подрывает деловую репутацию банка. Помимо этого при определенных обстоятельствах введение таких запретов может негативно сказаться на устойчивости банковского сектора в целом.
Исключение из числа обязательных критериев, на основании которых производится оценка финансовой устойчивости банка участника системы страхования вкладов в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов, группы показателей оценки доходности соответствует международной практике. Как свидетельствует международный опыт, определение ориентиров в области доходности находится в компетенции органов управления банка. При этом низкорентабельная и даже убыточная деятельность банка не всегда свидетельствует о наличии в его деятельности проблем, а тем более, о его нежизнеспособности. Доходность банка, например, может снижаться в период развития новых направлений бизнеса либо расширения его объемов. При этом банк сохраняет способность осуществлять текущую деятельность, своевременно удовлетворять требования кредитов по денежным обязательствам. Таким образом, снижение доходности банка не обязательно создает угрозу законным интересам кредиторов и вкладчиков.
Принятие законопроекта позволит частично унифицировать подходы к оценке финансовой устойчивости банков для целей банковского надзора и участия в системе страхования вкладов. Указанная работа предусмотрена Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года (абзац 4 пункта 7 «Меры по снижению административной нагрузки на кредитные организации» раздела 3 «Об основных направлениях деятельности Правительства Российской федерации и Банка России по обеспечению развития банковского сектора», пункт 19 Плана мероприятий по реализации Стратегии).
Законопроект не меняет подходов к оценке достаточности финансовой устойчивости для банков, вступающих в систему страхования вкладов (статья 44 Закона), исходя из того, что на момент вхождения в систему страхования вкладов к финансовому состоянию банков не должно быть каких-либо нареканий, т.е. банки должны быть не только финансово устойчивыми, но и вести успешный (т.е. прибыльный) бизнес.