(первое чтение) О проекте федерального закона № 709317-6 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части ограничения максимальной суммы процентов по договору займа (кредита)

Times New Roman;
Times New Roman; Calibri;
Times New Roman; Times New Roman;
Cambria; Times New Roman;
Times New Roman; Times New Roman;
Calibri; Times New Roman; Times New Roman;
Times New Roman CE; Times New Roman Greek; Times New Roman Tur; Times New Roman (Hebrew);
Times New Roman (Arabic); Times New Roman Baltic; Times New Roman (Vietnamese); Times New Roman;
Times New Roman CE; Times New Roman Greek; Times New Roman Tur; Times New Roman (Hebrew);
Times New Roman (Arabic); Times New Roman Baltic; Times New Roman (Vietnamese); Calibri;
Calibri CE; Calibri Greek; Calibri Tur; Calibri Baltic;
Calibri (Vietnamese); Times New Roman; Times New Roman CE;
Times New Roman Greek; Times New Roman Tur; Times New Roman (Hebrew);
Times New Roman (Arabic); Times New Roman Baltic; Times New Roman (Vietnamese);
Times New Roman; Times New Roman CE; Times New Roman Greek;
Times New Roman Tur; Times New Roman (Hebrew); Times New Roman (Arabic);
Times New Roman Baltic; Times New Roman (Vietnamese); Cambria;
Cambria CE; Cambria Greek; Cambria Tur;
Cambria Baltic; Cambria (Vietnamese); Times New Roman;
Times New Roman CE; Times New Roman Greek; Times New Roman Tur;
Times New Roman (Hebrew); Times New Roman (Arabic); Times New Roman Baltic;
Times New Roman (Vietnamese); Times New Roman; Times New Roman CE;
Times New Roman Greek; Times New Roman Tur; Times New Roman (Hebrew);
Times New Roman (Arabic); Times New Roman Baltic; Times New Roman (Vietnamese);
Times New Roman; Times New Roman CE; Times New Roman Greek;
Times New Roman Tur; Times New Roman (Hebrew); Times New Roman (Arabic);
Times New Roman Baltic; Times New Roman (Vietnamese); Calibri;
Calibri CE; Calibri Greek; Calibri Tur;
Calibri Baltic; Calibri (Vietnamese); Times New Roman;
Times New Roman CE; Times New Roman Greek; Times New Roman Tur;
Times New Roman (Hebrew); Times New Roman (Arabic); Times New Roman Baltic;
Times New Roman (Vietnamese); ; ; ; ; ; ; ; ;
; ; ; ; ; ; ; ; ;
;

Normal;
АК-37 user1
* http://schemas.microsoft.com/office/word/2003/wordml




* . *
. * . * ) * ( ) *
( ) * ( ) * ( ) *
( )

arsid4981904
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСК
А



arsid4981904




arsid13970095
к проекту Ф
едерального закона
« О внес
ении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
»



arsid4981904



arsid7175838 Прое
кт Ф едерального закона «
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Р
оссийской Федерации » направлен
на ограничение суммы процентов по договору займа
(кредита) и платежей, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполн
ением заемщиком условий договора займа (кредита) ;
на ограничение права кр
едитных и микрофинансовых организаций требовать
досрочного возврата всей оставшейся суммы
займа ( кредита) вместе с причитающимися по
договору займа ( кредита)
процентами ;
на аннулирование 01 апреля
2015 информаци и
о нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга
и (или) уплаты процентов по договору займа (кредита), если заемщиком произв
едено полное погашение основной суммы долга, процентов по договору займ
а (кредита) и платежей, связанных с неисполнением или ненадлежащим испол
нением заемщиком условий договора займа (кредита) .


Обусловленность указанных мер связана с тем, что д
оля просроченных потребительских кредитов в конце 2014
года достигла 15 %. В сфере микрокредитования ситуация ещё более сложная. Б
олее 30 % от общего количество займов, предоставленных гражданам
микрофинансовыми организациями проср
очены на 90 и более дней.

Значительное количество заёмщиков при этом получают требования о доср
очном погашении основной суммы и процентов, а также уплаты неустойки.

У читывая тот факт, что в России зн
ачительная часть населения относится к бедным слоям, из них более 15 млн че
ловек живут за чертой бедности, т.е. крайне нуждаются в кредитах, но заведо
мо не могут выплачивать установленные проценты, предл
агаемый законопроект следует рассматривать не к
ак ограничивающий свободу гражд
анско-правовых отношений, а как отчасти компенсирующий
недоработки го сударств а,
допущенны е при
исполнени и
сво ей социальной фу
нкции и обеспечени и до
стойного уровня жизни граждан
в соответствии с Конституцией России .


Более того, г ос
ударственная политика во время финансово-экономического кризиса 2008 год
а была направлена на поддержку банков
в связи с необходимостью кредитования широких сл
оёв населения при возросших рисках неиспол нения обяза
тельств заёмщиками.

Однако кредитные и микрофинансовые организации
увеличили кредитны
е став ки и проце
нты по займам, переложи в
значительную часть рисков на плечи заемщиков.

На данный момент складывается аналогичная ситуация.
Правительств о
России приняло решение
о государственной помощи более сильной
стороне кредитных отношений банкам. Агентство п
о страхованию вкладов утвердило список из 27 банков для докапитализации
через облигации федерального займа.

Объем средств, который может быть предоставлен одному банку, составляет
25% его капитала по состоянию на 1 января 2015 года. Всего банкам будут предоста
влены ресурсы объемом до 1 трлн рублей, что составляет порядка 15% совокупн
ого капитала российской банковской системы. Помощи гр
ажданам, по сути, Правительством РФ не предусмотрено, что и должен отчаст
и компенсировать предлагаемый законопроект.

В этой связи, ограничение сумм выплат по
некоммерческим кредитам и займам, включая
платеж и , связанных с неисполнен
ием или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора займа (кре
дита) , распространяющееся на общественные отношения, в
озникшие до вступления в силу описываемого
федерального закона , является мерой, восстанавл
ивающей права заведомо более слабой стороны отношений займа и кредитов
ания.

Предлагаемые ограничения рассчитаны на основании
предельны х з
начени й полной стоимости потреби
тельских кредитов (займов) , установленны
х Центральным банком, увеличенных на адекватную
среднегодовую сумму платежей, связанных с неиспол
нением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора займа (
кредита) , и уменьшенных с учётом данных
Объединенного кредитного бюро о статистике
просроченных кредитов и займов.

Кроме того, проектом Ф едерально
го закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Росси
йской Федерации» предлагается исключить устоявшийся
порядок, при котором возникающие у заемщика трудности с выплатой основн
ой суммы долга или процентов позволяют кредитны м
и микрофинансовы м орга
низаци ям требовать их досрочного пог
ашения в полном объеме. Как показала практика, подобные нормы, ставящие з
аемщика в безвыходное положение , преп
ятствуют нормализации общественных отношений в рассматриваемой сфере.


При этом у кредиторов остаются иные меры получения компенсации в связи
с ненадлежащим исполнением заем
щиком условий договора займа (кредита) , например,
взыскание неустойки. Однако указанные платежи в сумме с
процент ами
по договору займа (кредита) не могут превышать предусмо
тренного законопроектом процента от
основной суммы долга.

Необходимо при этом отметить, что стремление к противо
действию реализации международными и национальными банками ряда прово
зглашённых ими задач далеко не всегда связано с ограничением их прав и н
арушением свободы рыночных отношений.

Так, например, пред седатель
правления Юниаструм Банк а
Алла Цытович на банковском форуме Адама Смита в Лондоне
заявила: «Я не вижу проблем с закр
едитованностью населения, которыми нас пугают правительство и пресса
. [ ...] Вопрос в
том, как их загнать в кредитную кабалу, чтобы они ,
наконец , начали б
рать кредиты» .

Выступавшие на форуме представит
ели банк овской сферы
отметили также, что у ро
ссийских граждан очень короткий горизонт планирования: даже ипотечный
кредит, который банк выдает на 20 лет, заемщик гасит за 5 7 лет в среднем. «По
розничным кредитам граждане планируют на год-два, а мы заинтересованы в
более длинном сроке, например десять лет, или чтобы люди передавали свои
долги из поколения в поколения», отметил
старший вице-президент Бинбанка Петр Морсин, сославшись на м
ировой опыт.

Меры, предлагаемые п роект
ом Ф
едерального закона « О внесении измен
ений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
» , среди прочего, направле
ны на недопущение закабаления населе
ния.

По общему правилу, гражданско-правовые нормы обра
тной силы не имеют. Однако для достижения поставленных
проектом Федерального закона целей
законопроектом прямо предусмотрено распр
остран ение его
положений на правоотношения, возникшие до
их вступления в силу
.

Законопроект «
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Росси
йской Федерации » способен в знач
ительной мере нормализовать общественные отношения, связанные с неком
мерческим кредитованием и займом, обеспечив баланс интересов кредитны
х и микрофинансовых организаций, с одной стороны, и заёмщиков, с другой ст
ороны. Последним предоставлен стимул и обеспечена
возможность прекратить уклонение от погашения задолженн
остей , добиться анну
лирования кредитной истории и с 01 апреля
201 5 года получить новые кредиты (
займы) на общих условиях, избежав необходимости принимать
заведомо невыгодные предложения со спекулятивно высокими проце
нтными ставками .



* Normal;
heading 1; heading 2; heading 3; heading 4;
heading 5; heading 6; heading 7; heading 8; heading 9;
toc 1; toc 2; toc 3; toc 4; toc 5; toc 6; toc 7;
toc 8; toc 9; caption; Title; Default Paragraph Font;
Subtitle; Strong; Emphasis;
Table Grid; Placeholder Text; No Spacing;
Light Shading; Light List; Light Grid;
Medium Shading 1; Medium Shading 2; Medium List 1;
Medium List 2; Medium Grid 1; Medium Grid 2;
Medium Grid 3; Dark List; Colorful Shading;
Colorful List; Colorful Grid; Light Shading Accent 1;
Light List Accent 1; Light Grid Accent 1; Medium Shading 1 Accent 1;
Medium Shading 2 Accent 1; Medium List 1 Accent 1; Revision;
List Paragraph; Quote; Intense Quote;
Medium List 2 Accent 1; Medium Grid 1 Accent 1; Medium Grid 2 Accent 1;
Medium Grid 3 Accent 1; Dark List Accent 1; Colorful Shading Accent 1;
Colorful List Accent 1; Colorful Grid Accent 1; Light Shading Accent 2;
Light List Accent 2; Light Grid Accent 2; Medium Shading 1 Accent 2;
Medium Shading 2 Accent 2; Medium List 1 Accent 2; Medium List 2 Accent 2;
Medium Grid 1 Accent 2; Medium Grid 2 Accent 2; Medium Grid 3 Accent 2;
Dark List Accent 2; Colorful Shading Accent 2; Colorful List Accent 2;
Colorful Grid Accent 2; Light Shading Accent 3; Light List Accent 3;
Light Grid Accent 3; Medium Shading 1 Accent 3; Medium Shading 2 Accent 3;
Medium List 1 Accent 3; Medium List 2 Accent 3; Medium Grid 1 Accent 3;
Medium Grid 2 Accent 3; Medium Grid 3 Accent 3; Dark List Accent 3;
Colorful Shading Accent 3; Colorful List Accent 3; Colorful Grid Accent 3;
Light Shading Accent 4; Light List Accent 4; Light Grid Accent 4;
Medium Shading 1 Accent 4; Medium Shading 2 Accent 4; Medium List 1 Accent 4;
Medium List 2 Accent 4; Medium Grid 1 Accent 4; Medium Grid 2 Accent 4;
Medium Grid 3 Accent 4; Dark List Accent 4; Colorful Shading Accent 4;
Colorful List Accent 4; Colorful Grid Accent 4; Light Shading Accent 5;
Light List Accent 5; Light Grid Accent 5; Medium Shading 1 Accent 5;
Medium Shading 2 Accent 5; Medium List 1 Accent 5; Medium List 2 Accent 5;
Medium Grid 1 Accent 5; Medium Grid 2 Accent 5; Medium Grid 3 Accent 5;
Dark List Accent 5; Colorful Shading Accent 5; Colorful List Accent 5;
Colorful Grid Accent 5; Light Shading Accent 6; Light List Accent 6;
Light Grid Accent 6; Medium Shading 1 Accent 6; Medium Shading 2 Accent 6;
Medium List 1 Accent 6; Medium List 2 Accent 6; Medium Grid 1 Accent 6;
Medium Grid 2 Accent 6; Medium Grid 3 Accent 6; Dark List Accent 6;
Colorful Shading Accent 6; Colorful List Accent 6; Colorful Grid Accent 6;
Subtle Emphasis; Intense Emphasis;
Subtle Reference; Intense Reference;
Book Title; Bibliography; TOC Heading;