* (2 чтение) О проекте федерального закона № 684667-7 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части предотвращения неправомерных действий при осуществлении микрофинансовой деятельности)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – законопроект) разработан в целях исполнения пункта 10 перечня поручений по реализации Послания Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации от 20 февраля 2019 года № Пр-294. Законопроект направлен на реализацию мер, направленных на предотвращение неправомерных действий в отношении граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.
В целях предотвращения и пресечения неправомерных действий (мошенничества) в отношении граждан, совершаемых, в том числе путем получения займов неустановленными лицами с использованием паспортных данных третьих лиц, законопроектом предлагается предоставить всем видам микрофинансовых организаций дополнительные возможности по идентификации клиентов, в том числе, делегировать право на проведение идентификации клиентов кредитным организациям, а также возможность, с определенными ограничениями, проводить идентификацию клиента посредством государственных информационных систем.
Кроме того, в целях пресечения доступа на финансовый рынок недобросовестных участников и исключения доступа недобросовестных лиц к управлению микрокредитными компаниями, законопроектом предлагается установить более жесткие требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев микрокредитных компаний по аналогии с существующими требованиями к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев микрофинансовых компаний. Законопроектом предлагается установить требование к размеру собственных средств (капиталу) микрокредитной компании в размере пяти миллионов рублей.
Также в целях предотвращения и пресечения мошенничества в отношении принадлежащих гражданам жилых помещений, законопроектом предлагается установить запрет на заключение микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа с физическими лицами, исполнение обязательств по которым обеспечено залогом принадлежащего им или иному физическому лицу жилого помещения.
В целях защиты неквалифицированных инвесторов – граждан, законопроектом предлагается установить, что минимальная сумма займа, которую микрофинансовая компания вправе получить от инвестора–физического лица, увеличивается в два раза: до трех миллионов рублей.
Законопроект не противоречит положениям Договора о Евразийском экономическом союзе, а также положениям иных международных договоров Российской Федерации.