(2 чтение) О проекте федерального закона № 987674-7 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части расширения сферы обмена информацией и документами в электронной форме между сторонами договора страхования)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О внесении изменений
в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» разработан во исполнение подпункта «г» пункта 1 Перечня поручений Президента Российской Федерации от 9 мая 2020 года № Пр-795 по итогам состоявшегося 23 апреля 2020 года совещания о планах реализации принятых мер по поддержке российской экономики в части, касающейся банковского кредитования, и подпункта «в» пункта 40, подпунктов «б» и «в» пункта 41, пунктов 46 и 50 Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 - 2030 годы, утвержденной Указом Президента Российской Федерации, рекомендаций по итогам прошедших 20 февраля 2018 года парламентских слушаний на тему: «Формирование правовых условий финансирования и развития цифровой экономики» (в части основных направлений развития финансовых технологий).

В настоящее время существенное развитие получили электронные каналы заключения договоров страхования (электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования), что существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве субъектов Российской Федерации.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов, обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен осуществить не только сбор разнообразных справок и документов, но и предоставить их страховщику, как правило, на бумажных носителях лично или по почте. В ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумажном носителе. Кроме того, существует обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО такая обязанность потерпевшего прямо определена законом). В отдельных регионах создаются ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату возможно только в офисе страховщика за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные надзорные риски в добровольных видах страхования, что не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков в них полностью в электронную форму.
Указанные проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты, особенно в малонаселённых и отдаленных населенных пунктах, и ведут к существенным затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение (расходы на получение и пересылку документов, предоставление повреждённого имущества для осмотра страховщику).
Дополнительные сложности возникли из-за повсеместного (как на федеральном, так и на региональном уровнях) введения ограничительных мер в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19) и перевода на удаленную работу части персонала страховых организаций, который занимался урегулированием убытков, что выявило насущную потребность в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Для решения вышеперечисленных проблем был разработан предлагаемый проект федерального закона, который предусматривает следующие комплексные изменения, охватывающие как основные виды обязательного страхования, так и добровольное страхование:

исключается обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде;
устанавливается право потерпевшего осуществлять обмен необходимыми документами и информацией в электронной форме (в том числе с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг). В ОСАГО осмотр транспортного средства страховщиком допускается путем обмена с потерпевшим фото- и видеоматериалами с использованием мобильного приложения «Помощник ОСАГО», разработанного Банком России совместно с Российским Союзом Автостраховщиков для оформления электронного европротокола;

в ОСАГО, учитывая массовость данного вида страхования, устанавливается двухлетний переходный период после вступления предлагаемых изменений в силу, когда полностью электронный документооборот может осуществляться только в случае достижения соглашения о таком взаимодействии при заключении договора;
создаются условия получения страховщиками сведений об обстоятельствах дорожно-транспортных происшествий и иных страховых случаев из внешних источников в автоматизированном режиме, расширяется состав таких источников (для добровольных видов страхования) и повышается их значимость при рассмотрении вопроса о страховом возмещении;

Банк России наделяется полномочиями по установлению требований к обмену информацией и документами между потерпевшим и страховщиком в обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика, а также гражданской ответственности владельца опасного объекта (аналогично полномочиям, предоставленным Банку России в ОСАГО).
Принятие законопроекта создаст условия для повышения проникновения страховых услуг и усиления реальной страховой защиты наиболее незащищенных слоев населения, лиц, проживающих в отдаленных населенных пунктах, а также для массового повышения компетенции российских страховщиков по полностью электронному взаимодействию с клиентом (онлайн страхование) и возможному осуществлению розничных видов страхования без необходимости наличия множественных точек физического присутствия как на территории Российской Федерации, так и за рубежом.
Проект федерального закона соответствует положениям Договора о Евразийском экономическом союзе, а также положениям иных международных договоров Российской Федерации.