(первое чтение) О проекте федерального закона № 241968-8 "О внесении изменений в статью 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и в статью 1 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в части установления запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона
«О внесении изменений в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и в статью 1 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Законопроект подготовлен в целях защиты прав и законных интересов пенсионеров, имеющих просроченную задолженность перед кредитными организациями.
Пенсионеры вынуждены брать кредиты из-за низких пенсий, высоких цен на продукты и лекарства, роста тарифов на жилищно-коммунальные услуги, невозможности накопить на ремонт или крупную покупку, например, холодильник, стиральную машину.
На высокую закредитованность пенсионеров указал президент России Владимир Путин. Банки легко и с удовольствием выдают пенсионерам небольшие суммы кредитов, поскольку у этой категории людей есть постоянный и стабильный доход. Однако затем пенсионеры, взявшие такой кредит, становятся вечными должниками.
По данным ВЦИОМ, 38% опрошенных отметили, что испытывают трудности с погашением долгов перед банками и микрофинансовыми организациями - в основном это молодёжь и пенсионеры.
Долги граждан по банковским кредитам, как следует из определения Верховного суда Российской Федерации от 14 мая 2019 года, можно передавать коллекторам только в случае, если такая возможность предусмотрена договором банка с клиентом.
Банку включить в договор условие о возможности уступки долга не составляет большого труда. Клиенты чаще всего не обращают внимания на этот пункт. Особенно это касается пенсионеров, которые порой невнимательно читают договор, не могут проявить упорство и настойчивость. чтобы убрать из него оговорку о третьих лицах.
В соответствии со статьей 12 Федерального закона «О потребительском кредите» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) коллекторам, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В настоящее время запрет на осуществление уступки в отношении заемщика, являющегося пенсионером, в действующем законодательстве отсутствует.
После принятия Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» многие коллекторы отказались от ранее используемых методов, включающих шантаж, угрозы личного характера, использование автодозвонов без ограничений по частоте и времени суток, рассылку нелицеприятных для должника сообщений в соцсетях. В то же время жалобы на действия коллекторов, в том числе на оказание с их стороны психологического давления, продолжают поступать и в настоящее время.
Учитывая уязвимость пенсионеров, законопроектом предлагается установить запрет передачи долгов пенсионеров перед кредитными организациями коллекторам.
С этой целью законопроектом предлагается внести изменения в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», предусматривающие, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя, в том числе, запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) в случае его заключения с заемщиком, являющимся получателем пенсии в соответствии с пенсионным законодательством, а также что в договоре потребительского кредита (займа) не может содержаться: условие о возможности уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) в случае его заключения с пенсионером. Установление указанного запрета на осуществление кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), заключаемого с пенсионером, означает, что кредитор не вправе передавать персональные данные заемщика-пенсионера коллекторам.
Законопроектом также вносится изменение в статью 1 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому данный Федеральный закон не распространяется на правоотношения по взысканию долгов заемщиков, являющихся получателями пенсии в соответствии с пенсионным законодательством.
Принятие законопроекта позволит защитить права пенсионеров, имеющих долги перед кредитными организациями, и устранить возможное давление на них со стороны коллекторов.