(первое чтение) О проекте федерального закона № 476442-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (в части установления дополнительного механизма защиты гражданина – потребителя финансовых услуг при заключении им договоров потребительского кредита (займа)

Пояснительная записка
к проекту федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

Проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» разработан в целях предотвращения мошеннических действий на рынке финансовых услуг путем использования механизма дополнительной верификации при заключении гражданином - потребителем финансовых услуг договоров потребительского кредита (займа) и/или совершении иных финансовых операций.
Согласно данным Банка России, за последние три года зафиксирован рост объема операций без согласия клиентов: в 2022 году злоумышленники похитили около 14 млрд рублей, что на 4% выше уровня 2021 года.
Зачастую мошеннические действия на рынке финансовых услуг осуществляются после телефонных звонков клиентам банков. Указанные деяния совершаются путем передачи клиентами банка (под влиянием обмана или введения в заблуждение) своих данных (номера банковских карт, CVC кодов и пр.) третьим лицам. Потерпевшими в таких мошеннических сделках становятся разные категории граждан, в том числе пожилые граждане. При передаче данных злоумышленникам потерпевшие не осознают то, что подвергаются финансовому мошенничеству и, по просьбе мошенников, в момент передачи своих данных или перевода денежных средств не сообщают никому информацию о совершаемых операциях.
Банком России были разработаны методические рекомендации № 11-МР от 09.08.2021г., определяющие условия по предотвращению финансовых потерь и снижению риска совершения мошеннических операций. В числе указанных условий кредитным организациям рекомендовано обеспечить своим клиентам возможность, в том числе без личного присутствия, а также без участия работника или представителя кредитной организации назначить другого клиента данной кредитной организации с его согласия лицом, производящим дополнительный контроль осуществляемых сопровождаемым операций. При этом указанные рекомендации распространяются только на потребителей из числа лиц с инвалидностью и иных маломобильных групп населения.
В целях предотвращения финансовых потерь и снижения риска совершения мошеннических операций в отношении всех граждан – потребителей финансовых услуг, проектом закона предлагается внесение изменений в ФЗ «О банках (банковской деятельности)», согласно которым системно значимые кредитные организации обязаны обеспечить возможность клиента – физического лица путем оформления доверенности назначить третье (доверенное) лицо для получения подтверждения намерения этого клиента по осуществлению им с использованием дистанционных (цифровых) каналов банковских операций с банковских счетов (вкладов).
Принятие законопроекта путем информирования доверенного лица потребителя о совершаемой от его имени финансовой операции позволит предотвратить риски потерь потребителем денежных средств в результате финансового мошенничества, а также не допустить совершение деяний после получения от доверенного лица отказа в совершении от имени потребителя указанной операции.
Законопроект соответствует положениям Договора о Евразийском экономическом союзе, а также положениям иных международных договоров Российской Федерации.