(2 чтение) О проекте федерального закона № 232696-8 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части совершенствования регулирования в области создания, реорганизации, финансового оздоровления и ликвидации кредитных потребительских кооперативов)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О внесении измененийв отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Современный этап правового регулирования деятельности кредитных потребительских кооперативов (далее – КПК) характеризуется относительно целостной регуляторной базой и наличием необходимых инструментов пруденциального регулирования Банком России деятельности КПК.
Исследования свидетельствуют, что кредитная кооперация имеет весьма значительный потенциал роста охвата граждан, участвующих в кредитной кооперации, и возможности для ее развития на фоне высокой социальной роли данной отрасли.
В то же время наиболее остро стоит вопрос пресечения недобросовестных практик с использованием организационно-правовой формы КПК, который является серьезным вызовом для дальнейшего развития отрасли. Данные проблемы обусловлены несовершенством процедуры допуска КПК на финансовый рынок (и их вывода). Для комплексного их решения подготовлен настоящий проект федерального закона (далее - законопроект).
Законопроект устанавливает специальный порядок включения в государственный реестр КПК (далее – Реестр) с максимальным вовлечением саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих КПК (далее - СРО КПК), в данную процедуру.
Согласно действующему законодательству КПК считается созданным как юридическое лицо со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц (далее – ЕГРЮЛ). КПК обязаны в течение 90 дней вступить в СРО КПК и имеют ограниченную правоспособность. Включение КПК в Реестр происходит на основании сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц (ФНС России), и от СРО КПК.
Согласно предусмотренной законопроектом процедуре КПК в течение 30 рабочих дней со дня внесения сведений о них в ЕГРЮЛ должны сформировать и представить в СРО КПК комплект документов, необходимых для внесения сведений в государственный реестр КПК. На данном этапе осуществляется проверка КПК на соответствие требованиям законодательства, а также деловой репутации членов органов управления КПК.
В случае принятия КПК в члены СРО КПК Банк России не позднее пяти рабочих дней со дня получения от СРО КПК документов, предусмотренных частью 5 статьи 10 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», вносит запись в Реестр и с этого момента КПК приобретает статус финансовой организации, поднадзорной Банку России, и считается членом СРО КПК. При этом СРО КПК несет ответственность за своевременность и качество представленных в Банк России документов.
В целях повышения эффективности и непрерывности контрольного процесса с момента получения статуса КПК и до исключения сведений из ЕГРЮЛ запрещен выход КПК из членов СРО КПК, если другая СРО КПК не готова принять КПК в члены.
Также Законопроект предусматривает введение инструментов оперативного приостановления деятельности недобросовестных КПК и вывода их с финансового рынка.
Банк России при наличии законодательно установленного основания (серьезные нарушения законодательства) исключает сведения о КПК из Реестра как по собственной инициативе, так и по ходатайству СРО КПК. После этого осуществляется процедура принудительной ликвидации. Повторное представление заявления и комплекта документов для включения сведений о КПК в Реестр не предусматривается.
В отдельных случаях (при добровольной ликвидации или по основаниям, предусмотренным законодательством о несостоятельности (банкротстве), Банк России вправе назначить временную администрацию в КПК без исключения КПК из Реестра.
Дополнительно законопроект предусматривает следующие изменения.
1. В целях установления более гибкого подхода в регулировании финансовой устойчивости КПК и учета большего числа рисков их деятельности сокращается количество действующих финансовых нормативов КПК с восьми до четырех (норматив достаточности собственных средств (капитала), норматив ликвидности, максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимальный размер риска на связанное с кредитным кооперативом лицо (группу связанных с кредитным кооперативом лиц), с правом Банка России по установлению методики их расчета. Банк России при необходимости вправе установить дополнительные финансовые нормативы.
2. Учитывая возрастающую потребность в формировании надлежащей контрольной среды СРО КПК, предусмотрены полномочия Банка России по установлению требований к ресурсному и кадровому обеспечению СРО КПК, осуществляющих контроль за субъектами микрофинансового рынка, направленные на недопущение формального подхода при осуществлении контрольно-надзорных функций.
3. Уточнение особенностей реорганизации КПК, в том числе возможности преобразования в иные организационно-правовые формы в случае отсутствия обязательств перед своими членами, возможность преобразования КПК в иные организационно-правовые формы по согласованию с Банком России.
В связи с необходимостью разработки и издания нормативных актов Банка России, предусмотренных законопроектом, устанавливается отсрочка вступления в силу закона на сто восемьдесят дней со дня его официального опубликования.
Законопроект не противоречит положениям Договора о Евразийском экономическом союзе, а также положениям иных международных договоров Российской Федерации.