(3 чтение) О проекте федерального закона № 486313-8 "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях" (в части уточнения перечня сведений, входящих в состав кредитной истории физического лица)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О кредитных историях»

Проект федерального закона «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О кредитных историях» (далее – Законопроект) разработан в целях совершенствования содержания кредитных историй, в частности перечня сведений, входящих в состав кредитной истории физического лица.
В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон № 218-ФЗ) в титульной, основной, дополнительной (закрытой) частях кредитной истории в отношении физического лица – субъекта кредитной истории, в отношении приобретателя права требования – физического лица (в случае уступки права требования по договору займа (кредита) или обслуживающей организации (для каждой записи кредитной истории), а также в отношении источника формирования кредитной истории – арбитражного управляющего (для каждой записи кредитной истории) содержатся сведения о месте рождения.
С учетом того, что нормы статьи 4 Закона № 218-ФЗ носят императивный характер, финансовые организации, являющиеся источниками формирования кредитной истории, обязаны во всех случаях устанавливать данные о месте рождения физических лиц.
При оформлении физическим лицом заявки на предоставление кредита в ручном режиме в обязательном порядке заполняется информация о месте рождения. Однако обработка банками поля «место рождения» в автоматизированном режиме не представляется возможной, поскольку оно не формализовано. При этом сведения о месте рождения физического лица не включены ни в один из наборов сведений, используемых для поиска информации о субъекте кредитной истории в соответствии с нормативными требованиями, в том числе нормативными актами Банка России (Указание Банка России от 11.05.2021 № 5791-У «О требованиях к составу и формату запроса о предоставлении кредитного отчета, правилах поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории и форме подтверждения наличия согласия субъекта кредитной истории»).
Кроме того, отсутствует возможность использования информации из специализированных адресных справочников (КЛАДР или ФИАС), в том числе по причине того, что некоторые населенные пункты, указанные как место рождения физического лица, уже не существуют, могут быть переименованы, либо находятся за пределами Российской Федерации, например, в государствах, ранее входивших в состав СССР.
В таких случаях часть процесса подачи и рассмотрения заявки на предоставление кредита осуществляется в ручном режиме, что приводит для клиента к увеличению времени заполнения заявки, а для банка – к увеличению времени принятия решения (с нескольких минут до 1 рабочего дня).
В то же время сведения о месте рождения физического лица не являются идентификационными сведениями о физическом лице, в связи с чем не используются для идентификации физического лица, в том числе в целях ПОД/ФТ. Основными идентификаторами физического лица являются: фамилия, имя, отчество (при наличии), паспортные данные (код, серия, номер, дата выдачи) или данные иного документа, удостоверяющего личность, дата рождения, ИНН, СНИЛС.
Принимая во внимание изложенное, в целях совершенствования содержания кредитных историй в Законопроекте предлагается исключить из состава кредитной истории сведения о месте рождения субъекта кредитной истории – физического лица.
Законопроект не противоречит положениям Договора о Евразийском экономическом союзе, положениям иных международных договоров Российской Федерации.