(первое чтение) О проекте федерального закона № 1045982-8 "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" (в части регулирования договоров страхования жизни с доходностью) (первое чтение)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

к проекту федерального закона «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Федеральный закон «О рынке ценных бумаг»

Подготовленный проект федерального закона «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» (далее – Законопроект) вносит изменения в классификацию видов страхования жизни и вводит дополнительное требование к осуществлению определённых видов страхования жизни – наличие статуса квалифицированного инвестора.
На рынке страхования жизни более 10 лет успешно реализуются страховые продукты, с дополнительным инвестиционным доходом, размер и порядок формирования которого был поставлен в зависимость изменений актива – то есть от наступления одного или нескольких обстоятельств, указанных в абзаце втором подпункта 23 пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее – Закон о рынке ценных бумаг)). Однако, как показала многолетняя практика, реализация указанных сложных страховых продуктов с инвестициями в целях обеспечения защиты интересов получателей страховых услуг и минимизации потребительских рисков должна осуществляться при выполнении строго определённых условий, среди которых, в частности, ограничение возможности заключения подобных договоров страхования с физическими лицами, не обладающими специальными знаниями в области финансов, не являющимися квалифицированными инвесторами.
Законопроектом вводится понятие страхования жизни с доходностью, которое подразделяется на:
- страхование жизни с объявленной доходностью, при котором участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика не предполагает зависимость объявленной доходности от изменений актива;
- страхование жизни с расчетной доходностью, зависящей от одного или нескольких обстоятельств, предусмотренных абзацем вторым подпункта 23 пункта 1 статьи 2 Закона о рынке ценных бумаг, и вычисляемой по определенной договором страхования формуле.
Учитывая основные направления развития отечественного финансового рынка и потенциально высокий уровень востребованности у населения понятных инструментов инвестирования и накопления с прозрачным механизмом определения стоимости активов, страхование с расчетной доходностью будет являться отдельным независимым дополнением к уже реализуемому новому виду – долевому страхованию жизни (ДСЖ), и призвано обеспечить дополнительный приток долгосрочных инвестиций в экономику страны.
Предлагаемые законопроектом уточнения классификации видов страхования жизни выделяют такую важную характеристику, как доходность, возможность и условия получения которой придают страхованию жизни свойства одного из эффективных инструментов долгосрочных накоплений граждан. При этом договор страхования жизни с расчетной доходностью может быть заключен только с физическим лицом – квалифицированным инвестором.
Признание физического лица квалифицированным инвестором в отношении договоров страхования с расчетной доходностью осуществляется в соответствии со статьей 51.2 Закона о рынке ценных бумаг, в которую законопроектом вносятся соответствующие дополнения, устанавливающие требования к физическому лицу, при выполнении одного из которых это физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором: наличие у этого лица имущества, размер которого не ниже размера, определённого нормативным актом Банка России; наличие у этого лица сертификата (аттестата), подтверждающего наличие специальных знаний. Порядок и условия получения сертификата (аттестата), подтверждающего наличие специальных знаний, будет устанавливаться базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации. Признание физического лица квалифицированным инвестором в порядке, установленном законопроектом, осуществляется только в отношении договоров страхования с расчетной доходностью.
Для реализации положений законопроекта потребуется доработка необходимых подзаконных нормативно-правовых актов Банка России, и внесение изменений в базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации, в связи с чем законопроектом предусматривается отложенное вступление его в силу - по истечении 3 месяцев после принятия.