(3 чтение) О проекте федерального закона № 976920-8 "О внесении изменения в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (в части совершенствования процедур идентификации выгодоприобретателя при заключении в пользу третьего лица договора негосударственного пенсионного обеспечения и договора долгосрочных сбережений)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О внесении изменения в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Проект федерального закона «О внесении изменения в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части совершенствования процедур идентификации и упрощенной идентификации» (далее - законопроект) разработан в целях совершенствования процедур идентификации (изменения времени идентификации выгодоприобретателей), осуществляемых во исполнение положений Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).
Реализация законопроекта соотносится с мероприятием, предусмотренным пунктом 1.10 паспорта федерального проекта «Нормативное регулирование цифровой среды» национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» (далее - паспорт федерального проекта) утвержденного протоколом заседания президиума Совета при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и национальным проектам от 29 октября 2020 г. № 11, а также соответствует стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017-2030 годы, утвержденной Указом Президента Российской Федерации от 9 мая 2017 № 203 (далее – стратегия развития информационного общества).
Законопроектом предлагается внесение следующих изменений в законодательство Российской Федерации.
В соответствии с публичным отчетом Росфинмониторинга «Национальная оценка рисков легализации (отмывания) преступных доходов» (2021-2022) в отношении негосударственных пенсионных фондов сделаны выводы низком уровне риска в сфере ПОД/ФТ, отсутствии критических уязвимостей, установлен прогноз к дальнейшему снижению уровня риска (раздел 4.9).
В свете принятого Федерального закон от 13 июня 2023 года № 260-ФЗ «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которым установлено в том числе и что идентификация выгодоприобретателя не проводится при заключении договора страхования в пользу третьего лица, следует отметить, что характер отношений в сфере негосударственного пенсионного обеспечения, долгосрочных пенсионных сбережений и в области страхования крайне схожи, за исключением особенностей, присущих каждому из направлений финансовой деятельности.
Данный законопроект уравнивает правила идентификации выгодоприобретателя при заключении договора страхования в пользу третьего лица и правила идентификации выгодоприобретателя при заключении договора в пользу третьих лиц по негосударственному пенсионному обеспечению и договору по формированию долгосрочный сбережений.
При заключении договора негосударственного пенсионного обеспечения в пользу третьих лиц обычно не очерчен окончательный круг лиц, которые будут реально получать пенсионное обеспечение, так как временной разрыв между его заключением и началом выплат может составлять не один десяток лет. Законопроектом предлагается установить, что лицо, в пользу которого заключен договор негосударственного пенсионного обеспечения и формированию долгосрочных сбережений в период накопления, подлежит идентификации в качестве клиента до начала осуществления ему выплаты негосударственной пенсии, при условии, что данное третье лицо не может распоряжаться денежными средствами, внесенными по договору в его пользу, до наступления соответствующих пенсионных оснований.
Кроме того, определение выгодоприобретателя (участника) по договору негосударственного пенсионного обеспечения является безусловным правом вкладчика - физического или юридического лица, являющегося стороной пенсионного договора и уплачивающего пенсионные взносы в НПФ, и он может быть изменен вкладчиком по условиям и на протяжении действия соответствующего договора.
Предполагается, что при заключении договора негосударственного пенсионного обеспечения и долгосрочных сбережений в пользу третьего лица в отношении выгодоприобретателя идентификация не проводится, за исключением случаев, если у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Предусматривается, документальное фиксирование организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, сведений о выгодоприобретателе, известных при заключении и сопровождении таких договоров без проверки их достоверности.
Передача уполномоченному органу имеющихся у организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, сведений о выгодоприобретателе будет осуществляться в рамках обязательного контроля, сообщений о подозрительных операциях и по запросу уполномоченного органа.
Предлагаемые законопроектом изменения не окажут негативного влияния на качество системы ПОД/ФТ, поскольку для негосударственных пенсионных фондов по-прежнему сохранится обязанность обращать внимание на любые подозрительные операции клиентов.
Влияние предлагаемых решений на достижение целей государственных программ Российской Федерации отсутствует.
Дополнительное финансирование для целей реализации положений настоящего закона не требуется.
Законопроект соответствует положениям Договора о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года, а также положениям иных международных договоров Российской Федерации.
В настоящее время на рассмотрении в Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации и Совете Федерации Федерального Собрания Российской Федерации отсутствуют проекты федеральных законов и федеральные законы с аналогичным содержанием.